تاثیر تحریم ها بر روی بانک های ایران
دولت آمریکا در 8 اکتبر تحت سیاست فشار حداکثری، کل بخش مالی ایران را هدف تحریم قرار داد و در نتیجه ،
هرگونه تراکنش بانکی در ایران را با استفاده از سیستم مالی آمریکا ممنوع کرد، به جز آن معاملات بشردوستانه.
واحد اطلاعات اقتصادی اکونومیست در گزارش خود درباره تحریم‌های جدید آمریکا علیه ۱۸ بانک ایرانی می‌نویسد:
«انتظار نداریم تحریم‌ها و محدودیت‌های جدید آمریکا علیه ایران تأثیر فزاینده‌ای بر تجارت و اقتصاد ایران داشته باشد.
بر این اساس، پیش بینی خود از رشد منفی 12 درصدی اقتصاد ایران در سال 2020 را تغییر نمی دهیم.
تحریم های گسترده و شیوع ویروس کرونا دو عاملی هستند که باعث رشد منفی 12 درصدی اقتصاد ایران در سال 2020 می شوند. »
اکونومیست در توضیح دلایل تاثیر اندک تحریم‌های جدید گفت:
بانک‌های بزرگ ایران در نوامبر 2018 پس از خروج یک‌جانبه در میان 70 موسسه مالی تحت برخی محدودیت‌ها قرار گرفتند.
طرف آمریکایی از برجام. توافق هسته ای شش ماه پیش تا به امروز، این تاریخ تکمیل کننده لغو تحریم‌های ایران از طریق اجرای توافق هسته‌ای است.
بر این اساس، بخش مالی ایران از استفاده از سامانه مبادلات بین‌المللی موسوم به سوئیفت مبتنی بر دلار منع شده است.
در فوریه امسال نام ایران در لیست سیاه گروه ویژه اقدام مالی موسوم به FATF قرار گرفت و نسبت به هرگونه مبادلات مالی با ایران هشدار داده شد.
علاوه بر این، تحریم‌های سنگین علیه ایران باعث شده تا بازرگانان و بانک‌های خارجی تمایلی به انجام معاملات مجاز با این کشور و تجارت کالاهای غیرنفتی ایران نداشته باشند.
در دو سال گذشته کاهش یافته است. بنابراین تحریم های جدید علیه کل سیستم بانکی ایران تاثیر محدودی خواهد داشت.
موسسات مالی به ویژه نظام بانکی نقش محوری و منحصر به فردی در نظام اقتصادی ایفا می کنند.
از این منظر که عملکرد آنها می تواند از یک سو زمینه ساز رشد و توسعه اقتصادی و از سوی دیگر زمینه ساز هرج و مرج و فروپاشی یک نظام اقتصادی باشد.
بنابراین وجود نظام بانکی کارآمد و باثبات یک ضرورت انکارناپذیر است. دولتمردان غربی به دلیل نقش اساسی این نظام در اقتصاد، با تحریم بانک ها سعی در تاثیرگذاری بر اقتصاد کشور در سطح جهانی دارند
. در واقع، تحریم‌ها به‌عنوان یک شوک خارجی به‌طور بالقوه می‌تواند اثرات بی‌ثبات‌کننده‌ای بر سیستم مالی، به‌ویژه بخش بانکی و در نتیجه بر وضعیت اقتصاد یک کشور (از نظر درآمد و هزینه) داشته باشد.
از سوی دیگر، برخی از کارشناسان اقتصادی معتقدند تحریم ها هیچ تاثیری بر سیستم بانکی ندارد. بنابراین ناکارآمدی این سیستم در انطباق با مقررات بین‌المللی و همچنین ریسک اعتباری بین‌المللی بالای آن به خودی خود یک عامل نیمه تحریمی است و باعث عدم تمایل بانک‌های خارجی به همکاری با ایران می‌شود.
با توجه به عدم توافق در مورد تاثیر تحریم ها، هدف اصلی این پژوهش بررسی تاثیر تحریم ها بر بی ثباتی مالی بانک های کشور با استفاده از شاخص Z-score می باشد.
برای این منظور، این فرضیه مطرح شد که تحریم‌های بانکی تأثیر منفی قابل‌توجهی بر ثبات مالی بانک‌های ایرانی دارد. برای آزمون فرضیه تحقیق، اطلاعات مالی از 18 بانک کشور در سال‌های 1385-1395 جمع‌آوری شد و از رویکرد داده‌های پویا ترکیبی و به‌ویژه از روش سیستماتیک تعمیم‌یافته دو مرحله‌ای لحظه‌ها (SYS-GMM) برای ارزیابی استفاده شد.
نتایج تحقیق نشان می دهد که فرضیه تحقیق در مورد تأثیر منفی قابل توجه تحریم ها بر ثبات بانک های ایرانی قابل رد نیست.
علاوه بر این، شکست، ریسک اعتباری و نقدینگی باعث کاهش ثبات مالی شد، اما اندازه بانک‌ها و ریسک بازار (شامل سرمایه‌گذاری و همکاری) تأثیر مثبت و معناداری بر ثبات مالی دارند.
از بین متغیرهای کلان، تورم و تولید ناخالص داخلی اثر منفی معنادار و اثر مثبت بر ثبات حساب جاری بانکی دارند.
تاثیر محدودیت های سیستم بانکی کشور بر سود آنها
به منظور ایجاد محدودیت‌های بیشتر بر توسعه برنامه هسته‌ای ایران، تحریم‌های اقتصادی از سال 2006 با شروع تحریم‌های بانکی تمدید شد و چندین بخش از اقتصاد کشور را تحت تأثیر قرار داد.
بررسی تاثیر تحریم ها بر سیستم بانکی کشور و شناسایی کانال های تاثیر آن بر سودآوری بانک ها به عنوان یکی از مهم ترین مولفه ها می باشد.
برای این منظور از داده‌های تابلویی 22 بانک کشور طی سال‌های 95-1395 و روش اقتصادسنجی حداقل مربعات عملی (FGLS) برای تجزیه و تحلیل داده‌ها استفاده شد.
نتایج حاکی از آن است که مجازات بانک مرکزی و کاهش مستقیم سوئیفت و بلوکه کردن حجم زیادی از درآمدهای نفتی در کشور با ایجاد وضعیت رکود و تورمی غیرمستقیم و همچنین تحریم بانک‌های کشور با اعتبار اسنادی (LC) توسط بانک‌های خارجی، موجب شده است.
تأثیر منفی بر سودآوری (شاخص های ROE و ROA) بانک ها به عنوان یکی از شاخص های اصلی عملکرد آنها.
